Smak ryzyka

Oczywiście możemy odmówić odpowiedzi na pytania, podpisując oświadczenie, że rezygnujemy z ankiety, a mimo to mamy prawo inwestować. Warto jednak pamiętać, że ta ankieta została wymyślona w trosce o nasze bezpieczeństwo. Nie wstydźmy się niewiedzy. Nie przyszliśmy przecież do doradcy, żeby się przed nim popisywać, tylko żeby nam pomógł. – Osobom, które dopiero rozpoczynają inwestowanie, zdecydowanie zalecamy wypełnienie takiej ankiety. Niejednokrotnie może ona uchronić przed rozczarowaniem wynikającym np. z dobrania zbyt ryzykownego funduszu w relacji do własnego progu tolerancji ryzyka inwestycyjnego – tłumaczy Piotr Minkina.

Ostrożni i ryzykanci

Poza standardową ankietą MiFID część instytucji finansowych stosuje dodatkowe narzędzia pomagające określić profil inwestycyjny klienta, a tym samym dobrać optymalny fundusz. Oczywiście każdy człowiek jest inny, ale doświadczeni doradcy spotykają się najczęściej z pięcioma podstawowymi typami inwestorów. Każdy z nas może się zastanowić, do jakiego typu najbardziej pasuje.

Pierwszy typ to inwestor bardzo ostrożny. Zagadnienia finansowe nie wywołują u niego pozytywnych emocji. Wręcz przeciwnie – wiążą się z obawami i zniechęceniem. Niechęć do podejmowania ryzyka inwestycyjnego często jest pochodną niepewności co do przyszłej sytuacji finansowej. Drugi to inwestor ostrożny, który choć nie posiada ugruntowanych poglądów na tematy finansowe, do inwestowania też podchodzi ze sporym dystansem. Zdecydowanie bardziej woli unikać ryzyka, niż korzystać z nadarzających się okazji. Trzeci typ z kolei lubi mieć wszystko pod kontrolą. I pomimo że generalnie również woli unikać ryzyka, jest otwarty na nowe możliwości pomnażanie kapitału. Jego otwartość na nowe produkty inwestycyjne rośnie proporcjonalnie do zdobywania nowej wiedzy na temat produktów i rynków finansowych. Pogłębione rozmowy z tego typu inwestorami wskazują, że najczęściej najodpowiedniejszymi dla nich rozwiązaniami (przynajmniej na początku przygody z inwestowaniem) są fundusze pieniężne i obligacyjne. To zrozumiałe, ponieważ z zasady cechują się one minimalną lub niską zmiennością.

Oprócz osób, których priorytetem w pomnażaniu kapitału jest bezpieczeństwo, jest również niemałe grono inwestorów otwartych na ryzyko, którzy inwestują chętnie i odważnie. Często posiadają już oni pewną wiedzę w zakresie funkcjonowania rynków oraz produktów finansowych. W przeciwieństwie do inwestorów ukierunkowanych na bezpieczeństwo, okazjonalne podjęcie ryzyka to dla nich element przemyślanej strategii. Inwestorów takich najczęściej cechuje brak obaw o przyszłość finansową oraz akceptacja faktu, że ceną za wyższy potencjał zysku jest wyższe prawdopodobieństwo czasowych spadków wartości inwestycji. Dlatego też inwestorzy ci mogą śmiało korzystać z rozwiązań bardziej ryzykownych niż przeciętnie, np. funduszy zrównoważonych lub akcyjnych. 

Nieco rzadziej możemy spotkać ostatni, piąty typ – zdeklarowanych ryzykantów. Dla nich rynek finansowy i wyszukiwanie okazji inwestycyjnych to nie tylko sposób na zarobek, ale również życiowa pasja. Także spekulacja finansowa to dla nich czysta przyjemność. Dla tego typu inwestorów przeznaczone są wszystkie rozwiązania inwestycyjne, łącznie z tymi, które podejmują bardzo wysokie ryzyko.

– Kluczowe jest to, że paleta produktów inwestycyjnych oferowanych przez TFI jest tak szeroka, że każdy znajdzie coś dla siebie. Zaczynając od bezpiecznych funduszy pieniężnych, przez obligacyjne, zrównoważone i stabilnego wzrostu, aż po akcyjne, które cechują się najwyższą zmiennością – podsumowuje Piotr Minkina.

Materiał powstał przy współpracy z Union Investment TFI