Konto dla dziecka

Jeśli przyjrzymy się bliżej tym etapom finansowego rozwoju dziecka, dostrzeżemy, że mamy do czynienia z płynnym procesem. Każdy kolejny etap nie tylko wprowadza nowe zagadnienia, ale również pogłębia treści i umiejętności nabyte w latach wcześniejszych. Bo umiejętność zarządzania finansami i dobrami materialnymi nie ogranicza się do wiadomości teoretycznych, ale również – a może przede wszystkim – wymaga doświadczenia i praktyki. Dlatego nie warto odkładać tej nauki na nieokreśloną przyszłość, w nadziei, że jakoś to będzie. Rozważne gospodarowanie zasobami to również pewien nawyk. A – jak mówi stare przysłowie – czego Jaś się nie nauczy, tego Jan nie będzie umiał.

Jak najskuteczniej wprowadzać dziecko w świat finansów? Wykorzystując różne sytuacje z codziennego życia. Ale można też wprowadzać dzieci w tajemnice ekonomii za pomocą licznych dostępnych na rynku gier edukacyjnych. Od kultowego „Monopolu” czy „Eurobiznesu”, po znacznie bardziej skomplikowane. Wtedy nauka staje się też niezłą rodzinną rozrywką.

Konto dla dziecka?

Coś, co jeszcze kilkanaście lat temu mogło wydawać się fanaberią, dziś jest bardzo popularną usługą finansową. Konta dla dzieci znajdują się w ofercie niemal wszystkich banków i SKOK-ów. Co więcej, polskie prawo bankowe nie określa minimalnego wieku posiadacza konta, w związku z czym można je założyć nawet kilkulatkowi. Jest jednak pewne obostrzenie: według prawa (Kodeks cywilny) dopiero osoba, która ukończyła 13. rok życia jest uznawana za osobę małoletnią, mającą ograniczone prawo do wykonywania niektórych czynności prawnych. Dlatego najczęściej oferta kont dziecięcych jest adresowana do młodzieży w wieku od 13 lat wzwyż. Wcześniej użytkownik i tak nie mógłby samodzielnie (czyli bez każdorazowej autoryzacji ze strony rodziców czy prawnych opiekunów) dokonywać jakichkolwiek operacji na koncie.

Nie oznacza to jednak, że banki czy SKOKi nie świadczą usług sprofilowanych pod kątem młodszych dzieci. Rodzic może założyć dla swojej pociechy na przykład konto oszczędnościowe (którym w pełni zarządzają rodzice) czy zamówić kartę prepaid, tj. taką, na którą przelewamy określoną kwotę zgodnie z potrzebami dziecka, pełniącą funkcję elektronicznej portmonetki i nie powiązaną z kontem. W przypadku takich kart rodzice mają też możliwość ustawienia dla nich różnych limitów, takich jak np. limit dzienny płatności.

Zanim założymy dziecku konto, udzielmy mu następujących rad:

• Hasło do logowania się na koncie musi być łatwe do zapamiętania, ale trudne do złamania.
• Nikomu (oprócz rodziców) nie podawaj swoich danych do logowania i PIN-u karty.
• Nie wolno zapisywać danych do logowania (również w komputerze czy telefonie).
• Nigdy nie odpowiadaj na maile i SMS-y w sprawie konta, szczególnie domagających się danych do logowania.
• Nie chwal się sumą środków zgromadzonych na koncie.
• Zanim wydasz pieniądze, dobrze przemyśl zakup. W przypadku większych zakupów daj sobie na to więcej czasu, nawet kilka dni.
• Wydatki planuj z wyprzedzeniem, oszczędzanie też.
• Dowiedz się, czym jest debet i dlaczego lepiej go unikać.
• Nie korzystaj z usług finansowych, zanim nie dowiesz się, ile kosztują i czy rzeczywiście ich potrzebujesz.
• Kartę płatniczą zawsze trzymaj przy sobie, nie dawaj jej innym osobom i w czasie transakcji nie trać jej z oczu.
• Zanim zatwierdzisz transakcję numerem PIN, sprawdź czy kwota na terminalu zgadza się z ceną produktu.

Wróćmy do dziecięcego konta przeznaczonego dla nastolatków od 13. do 18. roku życia. Czy warto je dziecku założyć? Warto, ponieważ jest to doskonała okazja do stopniowego wprowadzania młodych ludzi w świat finansów, z którym jako osoby dorosłe wcześniej czy później się zetkną i będą musiały w nim się odnaleźć. Konto młodzieżowe pozwala poznać mechanizmy i zasady funkcjonowania e-bankowości w praktyce. Daje też możliwość zaoszczędzenia czasu – w razie konieczności przekazania dziecku większej gotówki wystarczy zrobić przelew, zamiast wychodzić do bankomatu.

Chociaż już 13-latek może mieć własny rachunek płatniczy, to nie może założyć go samodzielnie. Do tej procedury potrzebny jest rodzic. Musi on uczestniczyć w podpisywaniu umowy, niezależnie od tego, czy konto będzie zakładane w oddziale banku lub SKOK-u, czy umowę doręczy kurier po założeniu rachunku przez internet. Bez zgody i podpisu opiekuna założenie konta przez osobę niepełnoletnią jest niemożliwe.

Jakie możliwości daje konto dla nastolatka? Opcji jest wiele i są zbliżone do tych, które występują przy koncie „dorosłym”. Rachunek można obsługiwać zarówno w oddziale, jak i za pośrednictwem bankowości internetowej. Użytkownik może dokonywać wpłat i wypłat z konta, realizować przelewy, transakcje w sklepach internetowych czy na portalach sprzedażowych, rezerwować i opłacać bilety do kina albo doładować konto telefonu komórkowego. Standardem jest dołączenie do konta karty płatniczej, która umożliwia również dokonywanie opłat zbliżeniowych. Warto widzieć, że rodzic jako prawny opiekun ma kontrolę nad dziecięcym kontem i może na przykład określić limit dziennych wypłat czy limit płatności.