Gdy w budżecie (domowym) dziura

W banku taniej

Praktycznie każdy bank oferujący kredyty gotówkowe udziela ich także przez internet. Są one dostępne dla klientów takiego banku posiadających rachunek osobisty i korzystających z systemu bankowości elektronicznej. Rozpatrzenie wniosku trwa równie krótko jak w pozabankowych instytucjach pożyczkowych – w większości banków nie dłużej niż jeden dzień – a jest to wiarygodny i na pewno tańszy pożyczkodawca. W banku, nawet przez internet, można też pożyczyć większą kwotę niż w firmie pożyczkowej, a spłatę rozłożyć na dużo dłuższy okres.

Wniosek o pożyczkę można złożyć przez internet, a umowę podpisać bez odwiedzania banku – albo elektronicznie, albo w swoim domu, gdzie dokumenty dostarczy kurier. Gotówkę bank przeleje na nasze konto często jeszcze tego samego dnia. Jakimi zasadami kierują się banki przy udzielaniu pożyczek przez internet? Najważniejszym kryterium jest wysokość regularnych wpływów na rachunek osobisty, która oddziałuje na ocenę zdolności kredytowej klienta oraz na wysokość pożyczki. Podstawową zaletą tej formy pożyczania pieniędzy jest szybkość rozpatrzenia wniosku i otrzymania gotówki. Udzielając pożyczki przez internet, banki nie wymagają też deklaracji, na co zostanie ona przeznaczona.

Bezpieczne pożyczanie

Starając się o pożyczkę, musimy koniecznie zatroszczyć się o bezpieczeństwo transakcji. Jakie środki ostrożności należy zachować, aby pożyczanie pieniędzy w sieci było bezpieczne? Pierwszym warunkiem jest zadbanie o bezpieczeństwo połączenia internetowego. Składając wniosek o pożyczkę, najlepiej korzystać z własnego komputera lub smartfona oraz z własnej, zaufanej sieci internetowej. Korzystanie z otwartych, ogólnodostępnych sieci Wi-Fi czy hotspotów oraz komputerów np. w kawiarenkach internetowych jest ryzykowne.

Mogą one być zainfekowane złośliwym oprogramowaniem wykradającym podawane we wniosku o pożyczkę dane, które powinny być jak najlepiej chronione. Ważne jest też, aby w czasie poruszania się po stronie internetowej banku czy SKOK-u połączenie przez cały czas było szyfrowane. Jak to sprawdzić? W pasku z adresem strony powinna być kłódka, a adres powinien się zaczynać od https//: (przy połączeniu nieszyfrowanym adres strony zaczyna się od http/:). Wchodząc na odpowiednią stronę, aby złożyć wniosek o pożyczkę, należy samodzielnie wpisać adres internetowy do przeglądarki. Nie wolno wklejać adresów skopiowanych np. z e-maili reklamowych, bo mogą one prowadzić do fałszywych serwisów, wykradających dane wpisywane do umieszczonego tam wniosku o pożyczkę. Kolejnym krokiem powinno być sprawdzenie wiarygodności podmiotu oferującego pożyczkę.

To nie jest trudne – wystarczy zajrzeć do Krajowego Rejestru Sądowego albo na stronę Komisji Nadzoru Finansowego lub poczytać opinie klientów na forach internetowych, aby przekonać się, czy wybrany podmiot jest wiarygodny i uczciwy. Zdecydowanie nie należy wypełniać wniosku o pożyczkę, jeśli na stronie instytucji, z usług której chcemy skorzystać, trudno znaleźć najistotniejsze informacje o wszystkich warunkach pożyczki lub w ogóle ich brakuje.

Pomyśl, zanim pożyczysz

Cztery zasady bezpiecznych pożyczek

1. Sprawdź wiarygodność firmy Jeśli musisz pożyczyć pieniądze, korzystaj z usług instytucji objętych nadzorem KNF. Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym można znaleźć na stronie: www.knf.gov.pl lub na stronie internetowej kampanii: www.zanim-podpiszesz.pl.

2. Policz całkowity koszt pożyczki Sprawdź, jaka jest całkowita kwota do zapłaty.

Każdy podmiot udzielający pożyczki zobowiązany jest do poinformowania o wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pożyczki (RRSO) oraz o całkowitej kwocie do zapłaty. Jeśli masz kłopoty z uzyskaniem takiej informacji, możesz samodzielnie policzyć koszt pożyczki za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie internetowej www.zanim-podpiszesz.pl.

3. Dokładnie przeczytaj umowę. Zwróć szczególną uwagę na następujące elementy: czy oprocentowanie pożyczki nie jest znacznie wyższe niż inne oferty na rynku; czy firma wymaga wniesienia wysokiego zabezpieczenia pożyczki, zanim pożyczka zostanie udzielona – brak terminowego spłacania pożyczki może się wiązać z utratą zabezpieczenia, którego wartość najczęściej znacznie przewyższa kwotę zadłużenia; czy zapisy umowy uprawniają firmę do wyznaczenia zabezpieczenia w przyszłości, wedle uznania firmy; czy pojawiają się dodatkowe opłaty zapisane w umowie, np. za rozpatrzenie wniosku, za wydanie decyzji, prowizje, opłaty za wizyty przedstawiciela pożyczkodawcy w domu, ubezpieczenia – jeśli tak, to policz je; suma tych opłat może znacznie podwyższać koszt pożyczki (być może firma w ogóle nie zamierza udzielić pożyczki, a jedynie pobrać opłaty ponoszone przez klienta z góry!). Jeżeli nie rozumiesz jakiegoś zapisu w umowie, poproś o wyjaśnienie. W przypadku wątpliwości należy poprosić o wzorce dokumentów i skonsultować je z prawnikiem lub inną kompetentną osobą.

4. Nie podpisuj, jeśli nie rozumiesz Nie należy korzystać z usług finansowych, których się nie rozumie. Jeśli oferujący usługi nie chce lub nie potrafi wyjaśnić ich zasad, lepiej zrezygnować z takiej propozycji.